Ketua Umum Perbanas Hery Gunardi menegaskan profitabilitas industri perbankan tertekan bila BI Rate naik lagi. Kenaikan acuan mendorong bunga deposito sesuai struktur pendanaan tiap bank. Transmisi ke harga kredit butuh lag waktu 3-4 bulan dari naiknya cost of fund.
Inti artikel
- Ketua Umum Perbanas Hery Gunardi menegaskan profitabilitas industri perbankan tertekan bila BI Rate naik lagi
- Kenaikan acuan mendorong bunga deposito sesuai struktur pendanaan tiap bank
- Transmisi ke harga kredit butuh lag waktu 3-4 bulan dari naiknya cost of fund
Bank dengan CASA dominan seperti BRI lebih tahan karena dana murah tak ikut naik. BI Rate sudah naik total 100 bps sepanjang 2026 dan kini di level 5,75 persen. Keputusan terbaru diumumkan besok lewat RDG BI, berdasarkan pantauan Optimaise News.
Struktur Pendanaan Bank Tentukan Besarnya Dampak ke Deposito
Struktur pendanaan tiap bank menentukan seberapa besar dampak kenaikan BI Rate ke bunga deposito. Bank dengan porsi deposito tinggi menghadapi penyesuaian pricing lebih agresif.
Hery Gunardi menjelaskan respons industri tidak seragam. Komposisi internal membuat bank bereaksi berbeda terhadap kebijakan moneter.
Sumber dana lewat deposito lebih cepat bereaksi. Sementara komponen lain bersifat lebih sticky dan stabil.
CASA Jadi Perisai, Deposito Paling Sensitif terhadap Pricing
CASA atau giro dan tabungan menjadi perisai utama bank. Di BRI, CASA mendominasi pendanaan sehingga tidak ikut naik mengikuti acuan.
Deposito justru paling sensitif terhadap pricing. Bank harus menaikkan bunganya agar tetap kompetitif saat BI Rate bergerak naik.
Dominasi CASA menekan kenaikan cost of fund secara keseluruhan. Bank dengan rasio CASA tinggi cenderung lebih stabil meski acuan bergejolak.
Cost of Fund Naik Tak Langsung Naikkan Bunga Kredit
Cost of fund pasti meningkat seiring BI Rate. Namun kenaikan biaya dana itu tak langsung menaikkan bunga kredit.
Transmisi ke harga kredit butuh lag waktu 3-4 bulan. Periode ini memberi ruang bank menilai likuiditas dan kualitas aset dulu.
Bank berhati-hati agar tak membebani debitur tiba-tiba. Lag tersebut menjaga hubungan dengan nasabah korporasi maupun ritel.
Perang Suku Bunga Terbatas di Deposito
Persaingan suku bunga terbatas di pasar deposito saja. Bank saling berebut dana pihak ketiga lewat penawaran bunga yang kompetitif.
Di sisi kredit penyesuaian lebih selektif dan bertahap. Strategi ini menjaga net interest margin agar tak langsung tergerus tajam.
Hery Gunardi menggarisbawahi fokus kompetisi ada di deposito. Industri menghindari spiral pengetatan yang bisa menghambat pertumbuhan kredit.
Data OJK: NIM Kelompok Bank Mulai Terkikis Tahun Ini
Data OJK menunjukkan NIM kelompok bank mulai terkikis sepanjang 2026. KBMI I sempat 4,56 persen pada Februari lalu, lalu kembali 4,70 persen di Mei 2026.
KBMI II turun ke 4,84 persen dari 5,11 persen di akhir 2025. Angka ini menandakan erosi profitabilitas sudah terasa sebelum potensi kenaikan berikutnya.
Tekanan NIM mencerminkan dampak kumulatif kenaikan acuan sebelumnya. Bank kecil dan menengah relatif lebih rentan karena struktur pendanaan kurang didominasi CASA.
Optimaise News mencatat pemantauan OJK ini jadi sinyal penting. Manajemen bank perlu mengantisipasi skenario lanjutan agar profitabilitas tetap terjaga.
FAQ seputar Tekanan BI Rate pada Profitabilitas Bank
Apa dampak utama kenaikan BI Rate terhadap bank menurut Perbanas?
Profitabilitas industri tertekan karena cost of fund naik lewat bunga deposito. Besar dampak bergantung struktur pendanaan masing-masing bank.
Mengapa transmisi ke bunga kredit butuh lag 3-4 bulan?
Bank butuh waktu menyesuaikan pricing kredit setelah cost of fund naik. Lag ini menjaga stabilitas hubungan debitur dan kualitas portofolio.
Bagaimana CASA melindungi bank dari kenaikan BI Rate?
CASA sebagai dana murah tak ikut naik mengikuti acuan. Contoh di BRI, dominasi giro dan tabungan membuat bank lebih tahan terhadap kenaikan biaya dana.
Bagaimana kondisi NIM bank berdasarkan data OJK terkini?
NIM KBMI I sempat 4,56 persen Februari lalu kembali 4,70 persen Mei 2026. KBMI II turun ke 4,84 persen dari 5,11 persen akhir 2025, menandakan erosi sudah berlangsung.
